理财像钓鱼6秘诀让你放长线钓大鱼

理的不是财，是生活 　　每个人都渴望成就自己的愿望或是理想。

如果想快速实现，就要有好的方法。如果你想到了，你就会预料到你的财富会怎样增长；如果你做到了，你就能看到你的财富在怎样的增长……

很多人在做理财咨询的时候，常常会这样问：我有50万，该怎么样理财？事实上你在提问之前有没有想过，你为什么要理财。

人一生的追求，不过是两件事：首先，没有什么灾难和害怕的事情发生，也就是我们老百姓常常讲的太太平平过日子。其次，就是实现自己的希望和理想。而我们理财的最终目的也就是为了我们可以轻松的实现我们的追求。

那么我们如何制定我们的理财计划呢？

首先，把自己的理想和希望列出来，比如，我想在3年之内有一辆自己的车；或者5年后拥有一套自己的房子；也或是我想在明年去欧洲读书。

接下来，我们要做的就是量化这些希望和理想。你想买什么样的车？大概需要多少钱？如果你想用三年的时间买到它，那么你要积累多少资金？假设你买一辆价值18万的车，三年时间实现，那么你每年要为它积累6万元，即每月要为这辆车积累5000元。

第三，查看自己的资金状况，假如月收入10000元的话，减去支出（假设是6000元），那么还剩下4000元，这样算下来的话，是不够每月要为买车而积累的5000元的。那怎么办？ 事实上，你完全可以这样计划：月收入10000元，减去要为买车而储蓄的钱5000元，其余的可以用作日常支出。

就这么简单，你就可以实现了你三年买车的愿望。如果汽车的价格在降，说不定不到三年就可以拥有自己的爱车了。

其实理财就是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划；而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。而一份好的理财规划和规划的妥善实施才是理财最重要的。在理财中还应该保持一个良好的心态，投资亦如此，赢到最后的都是那些能够持之以恒的人。其实，生活的本质也是如此。

理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异、因时而异的。理财没有你想象的那么复杂，将理财作为一个好的习惯去培养，它就是连接财富与理想的快速通道！

当你真的明白理财的真谛的时候，你会发现：原来理的不是财，是生活！

25岁，生活理财分水岭　理财观念的开启

在25岁前，我一直想着工资本来就不多，何况需要花钱的地方那么多，做个“月光”又如何？可是，每个女人都知道，25岁开始就要开始保养身体了，因为女性的身体状况将一天不如一天。

而我们的经济状况又何偿不是如此。在25岁到35岁的时候，我们处在高收入但又高消费的阶段。如何在高消费时期，未雨绸缪，进行理财呢？

我仔细审视了一下自己的状况：单身，短期内没有结婚可能，也不像是全部依靠未来老公生活的人，看来凡事要靠自己，独立打算。目前工作还不错，“薪”情还算好。医药费在大病统筹之外，公司有相应一部分的分担，暂时可以不用愁。但是没有补充养老保险。公司不解决住房，所以房租还是一笔不小的支出。近两年，可能还有再教育支出的需求。

很显然，教育支出和房子是中短期内的重要支出，养老金是项长期的需求，医疗保险可以暂时不用考虑。于是，房子成了我个人独立理财计划的突破点。

关于房产投资

以前，我在北京一直是租房过日子，购房对我而言，是一项消费兼顾投资的行为。看着每个月高额的房租哗哗地流向房东的手里，没有一个房客不会有自己买房的需求。成为一个“包租婆”简直成了我在交房租那一时刻最大的梦想。在交了两年房租之后，我终于买了自己的房子——一个地段不错的小房子。买这所一居室房屋的时候，我主要考虑以下几点：

在结婚生子之前自住之用。按照正常情况，从买房子到结婚生子，可能还有5年左右的光景。这段时间，因为专心投入工作，我对自己的经济状况还比较乐观，可以支持独立供房。

如果另有新房后，这所一居室可以用做出租。因为地段比较好，房租比较有保证。

两年的求租生活，我已经厌倦了不停搬家的生活，渴望有一个温馨稳定的小屋；并且，两年的工作下来，我也有一定的积蓄可以支持房款首付。

另外，有些不同的是我对还款的安排。我选择了10年的定额本金还款方式。这实际上是一种前重后轻的经济负担。这样安排，有两点原因：第一，我对当时的经济状况比较有把握，但是，由于未来伴侣的经济状况、生育对工作影响等重要问题的不确定性，我对5年之后的生活谨慎看好。第二，那时候利息比较低，可以把近期还款比重加大，实际上，我的目标是在30岁之前，把房款还清。

我甚至还往坏处想，如果30岁之后的生活不尽人意，但至少居者有其屋，不用担心京城生活的最大支出——房租；甚至，在某种程度上，这种投资性很强的小房子会成为未来自身的一种经济保护，保证着我们女性的一份独立性。

总的来看，房产投资是一项保值增值的绝好投资，也像一种强制储蓄。我有时转念一想，可能因为每月的月供，我不知不觉压缩了一些别的支出，但我的未来更有保障了。恐怕这种安全感也是房产投资的副产品。

选择什么投资

解决房子问题之后，我开始琢磨着如何开始一种小额的、长期的、收益率高些的养老金投资。想到自己未来可能会很长寿，我不禁又高兴，又担忧：如果退休后再活30年，那该怎么过啊？要花多少钱啊？

在储蓄、基金和保险三者中，最后，我选择了基金。原因很简单，储蓄收益率极低，往往谈不上是投资，大部分是被动的选择。

因为想到保险公司高额的展业费用，我对养老保险失去了信心。我坚信金融产品的展业费用都是“羊毛出在羊身上”。如果投保人缴纳的保险金的很大一部分用于奖励销售人员，那么真正用于投资的资金就相对较少。并且，保险资金大多投在债券、存款等收益率比较低的投资品种上，其中，基金品种是保险资金可以投资的品种中，相对风险收益最高的品种。

而与储蓄、保险相比，基金的费用很低，长期看，收益也是最高的，关键是“定期定额投资计划”十分符合我这种处在高消费期的年轻人的投资需求。定期定额投资就是在固定时间间隔以固定金额投资基金。

在投资基金的时候，大多数人选择的是一次性投资。其实在海外，个人在投资基金的时候多采取定期定额的投资策略。单笔投资和定期定额在功能上略有区别，前者以投资为主；后者则是兼具储蓄与投资双重的功能。利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险，因为是每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，因此在基金价格走高时买进的单位数较少，而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。这种定期定额投资十分适合养老金投资，或者为子女储蓄未来的教育费用。

定期定额投资适合我的另一个原因是能在不加重我的经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。这样，我每月生活必要支出外的闲置金钱就可以投资，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。而且投资期间愈长，相应的风险就越低。一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的期间，亏损的机率接近零。而且这种“每个月扣款买基金”的方式比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式，更能让我这样花钱如流水的人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。过几年，可能会发现自己竟然还有一笔不小的“外快”。久而久之，就可以积攒出一笔相当可观的退休金。

在与大家分享我的理财心得的同时，我要特别说明，如果我的公司没有相对较好的医疗政策。我一定会购买一份健康型保险。俗话说，有什么，不要有病，没什么，不要没钱。所以，千万不要等到有病没钱的时候后悔，我们每个人都应该善待自己。

如今，坐在我温馨的小屋喝茶的时候，我能安心地享受这惬意的生活。我知道，女性对未来的不确定性常常有着本能的畏惧。那么，为什么不用今天确定的资源为自己创造一个相对安心的未来？

经历风雨方见彩虹

父亲是个对我影响很大的人，高中的时候就带我去参观股票大户室，那些花花绿绿的K线让我很感兴趣，知道了键盘一敲，低买高卖就能赚钱，很简单（这其实也是让很多人折戟沉沙的重要原因），但是当时我自己没有可以运作的钱。

到了大学，1999年，妈妈终于给我3万元钱让我学习炒股，当时一个很要好的朋友朱忱，带我去了北师大对面的北京证券交易中心领了股东证，随后把帐户开在了我的母校——北航南门的知春路上的国泰君安。

第一次打开自己的交易帐户，我非常兴奋，朱忱就在旁边，看到我账户的金额，他也很兴奋，“你妈给你这么多钱？”“是啊，赶紧告诉我该买什么股票？”朱忱是我大学同学里面接触股票非常早的，总是和我说怎么赚钱，无奈当时是1999年的4月份，大盘一片阴霾，我们也不懂“倾巢之下，安有完卵”的道理。那时候都是愣头青，买吧。朱忱告诉我，他自己当时拿的是0049，四通高科。我一听，不错，买！我当时犯了一个天大的错误，以为这个“四通高科”是段永基的那个“四通”，反正名字都差不多，我潜意识里觉得网络这么深入人心，段永基的“四通”肯定能涨，那就它吧，满仓买入。

当时是4月底，随后我天天去看，但是大盘很弱，不过四通还不错，经常逆势飘红。我总是打电话去听那里的机械语音告诉我：“您的帐户资产净值为XXX。”听着里面的金额增加，我就说不出来的开心，那时候天天做白日梦：哎呀，这么几天，就赚1000多元了，看来以后再多拿点钱，我就什么都不用干了，天天键盘一敲，金子到来。

随后赶上了美国轰炸我驻南联盟大使馆，当天，大盘开盘就是一个向下的跳空缺口，股票一下子从赚到赔，不过我心理素质比较好，还是吃得饱，睡得着。周末继续买三份报纸，上证报、中证报、证券时报，拿到自习教室研究，把我宝贵的青春都用来研究报纸的K线图上面了。

股票上始终是“稳定”的亏损，即使赶上了2000年2.14行情，我的本金还是稳定的亏损，父母总共给我10万元炒股，到后来我只剩下了6万多吧。

那个时侯，我在沈阳的申银万国营业部认识了沈阳中期的经纪人赵国锋。当时大盘实在没什么起色，他劝说我做期货，告诉我期货涨跌都能赚钱，日内还能平仓。K线图和股票都一样，很方便。我一听是这么回事，就匆匆的开了户，准备搏杀期海了。

我觉得我在期货上，做出了一个比较重要的方向性选择，对于我后来的投资道路影响重大。那就是因为我发现隔夜仓虽然有时候能够带来比较大的利润，但是不可避免的也会有“反向跳空”带来的比较大的利润回撤这种情况，所以我决定从事“日内交易”这一看起来很美的交易方式。

若干年之后，我在央视做期货节目，有机会接触到了期货圈里更多的层面，一个期货公司发给我他们的研发统计，大致的意思就是“日内交易是存活率比较低的交易方式，但是如果成功存活下来，作为一个群体来讲，赢利率是要高于隔夜交易的群体的。但是如果资金上了一定数量级之后，日内交易就会非常明显的出现赢利率下降的趋势。”读到这报告的时候，我还真挺吃惊，没想到自己当初居然选择了一条最难的道路。不过幸运的是，经历了千辛万苦之后，我的“日内交易”活下来了。

辽阔苍穹中飞翔的老鹰，必是经历了被母鹰无数次推下山崖的痛苦，才锤炼出一双凌空的翅膀；一颗璀璨无比的珍珠，必然经受过蚌的肉体无数次蠕动以及无数日月的打磨，才能熠熠生辉。同样，一个真正有成就的人，也肯定是在无数次的跌倒后重新站起来的人。

如今，每一次听到“不经历风雨，怎么会见彩虹，没有人能随随便便成功……”的歌声，我都会感慨万千，是啊，只有经历过磨难，耐得住艰辛才会有成功的这一天。

方青卓：理财是一种智慧

只有懂得快乐生活的女人才是真正幸福的人。

这样的女人不一定有华丽的外表，卓越的成就，但她绝对会享受生活。方青卓就是这样的女人。谁说偶像一定要瘦才会受欢迎，胖胖肉肉的偶像同样也能受到Fans的喜爱。他们不仅让年轻人倾心，就连妈妈爸爸级的观众也觉得他们十分可爱，方青卓就是这样的女人。

未见其人，先闻其一阵爽朗的笑声，打破了星巴克里原有的安静，随即方青卓老师一袭果绿色出现在星巴克里，所有顾客都把目光投向这位有着爽朗笑声的女人身上。

方青卓是近年来活跃在影视圈的一位实力派演员，她的敬业和演技同样为人称道。她以自己吃苦的性格，细心琢磨每一个角色，先后在《为什么生我》、《秦川情》、《田野又是青纱帐》、《最后一班车》、《雪野》《皇嫂田桂花》等影视剧中扮演角色。1997年她在张艺谋新片《有话好好说》中扮演女大款形象亦是可圈可点，骨子里渗透着诗情画意；身上流淌着白俄血统，能歌善舞与生俱来。她自幼喜欢文学，拍片之余撰写了20多万字的散文和诗歌，著有《中国影视圈》、《红蝴蝶》、《我眼中的同行》、《情坠洛杉矶》等

生活中大大咧咧，不拘小节，事业上敢闯敢干的方青卓，在理财上却有着足够的心细和沉稳。“理财就像钓鱼，需要我们有足够的耐性，平时我也会去理财，但我经验不够，理财知识欠缺”，谈起理财，方青卓颇有心得又不失谦虚地说。

乐观的方青卓对于物质看得很淡，对于理财却相当的重视。理财除了能把资产最大化，更能让人在理财的过程中享受乐趣。虽然现在方青卓有能力去满足绝大部分的消费欲望，但她似乎看淡这些物质的需求。她做了一些投资。理财的过程是辛苦的，酸甜苦辣，方青卓样样都尝过。以前，看到股市红火，方青卓也进入，但因对市场风险认识不足，最终未能摆脱被套的命运，这也练就了她更加良好的心态去面对理财。

“炒股要有平淡的心态。逐利是人的本性任何投资者无不希望以最少投资换取最大收益，在股票市场里 ，表现得尤为突出。然而收益与风险是对孪生兄弟 在获取丰厚收益的同时必须承担巨大风险 投资者往往只想到获利后的喜悦 却忽视了本金损失带来痛苦。俗话说：“自己的肠子不用别人去丈量 ”投资者能够承受多大风险自己最清楚。千万不要想象着一搞投资就会有丰厚回报，想象着一夜之间就能够暴富，要是那样谁还辛勤劳动 不都跑到股市里淘金了。“方青卓颇有心得地说。

人们常常误解，理财就是生财，就是投资赚钱。然而这种狭隘的理财观念并不能达到理财的最终目的。理财是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一次投资机会。

在经历了理财的成功与失败后，方青卓成为一个合格的初级理财者。不过，方青卓似乎对自己的理财专业知识并不满意，最近她很有兴趣地买了很多理财方面的书，在方青卓看来，理财是一种智慧，是一个不断学习的过程，在学习中成长，在实践中体味理财的快乐。理财不仅仅是财务的管理，更是一种对生活的态度。

或许方青卓在理财上不算最成功的，但她在理财时，面对成功和失败都宠辱不惊的心态会对很多投资者起到或多或少的影响。采访结束后，记者从方青卓身上悟出一个道理：钱是点滴理出来的，快乐是在平淡中挖掘出来的！

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她说过：女人天生爱做梦，更重要的是，把梦握进自己踏实的掌心。 她也说过：一个女人家，不但要摆几盆花，还要放上几瓶酒，那才叫刚柔相济，既妩媚又不乏豪气! 她就是方青卓，一个没有倾城姿色但有着超人智慧的女人。

投资：石磊只做看得懂的

古诗有云：“人生不满百，常怀千岁忧。

”这千许之忧当然包括对财富的忧虑，以及对财富管理的忧虑。国庆前夕，记者采访了中国银行(601988)总行全球金融市场部分析师石磊先生，个性爽朗的他带着记者漫游了他的理财世界。

石磊的理财规划

理工科出身的石磊在大学期间喜爱篮球运动，也许正是打篮球过程中的那种冲击力和激情也传递到他在日后的投资中。

采访期间，记者给了他一道心理测试题：假如你有100%的机会能拿500元，或者只有50%的机会能拿2000元，你会选哪种？石磊既迅速又自豪地回答说：“我选第二种，因为我是一个激进的理财者。”

“目前我的收入由工资和投资收益组成。其中的50%会存下，30%用于日常生活的支出，而20%则用于投资。我没有定期存款，没有定投基金，也没有买国债和任何银行理财产品，我选择的是高风险的投资产品，股票和外汇是我最爱的投资工具。”石磊干脆利落地回答。

既不定期去存款，也不定投基金的石磊也将银行理财产品拒之门外。今年4月份，央视经济半小时播出了名为《外资银行对内地富豪的绞杀》的节目，报道了内地富豪买了外资银行的“打折”股票被骗的事情。石磊告诉记者，曾经也有个荷兰银行的小姑娘，向他介绍一款理财产品。这种收益低且由他人代理的理财方式可控性差，他当时就干脆地拒绝了。后来，偶然在网上看到荷兰银行的这款产品被评为亏损最多的理财产品。

那么，石磊为什么会选择高风险的投资呢？他表示，一个是年龄的原因，暂时没有抚养小孩和赡养老人的负担，理财会选择高风险的方式。也许过了35岁，理财的风格可能会有所改变吧。另一个跟自己的职业相关，愿意凭借掌握的专业知识去“赌”一把。

出入股市与汇市

如果填理财调查问卷，石磊一定会选择股票和外汇这两种理财工具。但是根据两者的不同特点，他在投资分配的比重上也有所不同，股票一般占八成，而外汇由于有杠杆高、短期收益高、风险高的特性，石磊只用二成的资金来投资它。

其实无论买股票还是炒外汇，很大程度上都跟石磊的工作有关系，因为他主要是做外汇分析和宏观经济分析，每天都会关注这些信息。选择的投资渠道跟工作有关联，既能赚到额外收益，又促进工作进步，何乐而不为呢。

谈到外汇的优势，他认为，由于外汇有杠杆，短期内可以获得很高的受益，而且占用的资金量小。不像期货，需要有三、四十万资金做铺底，否则很容易因爆仓被踢出局。而外汇只要有几万就可操作，不过要赚钱，还是要做研究并且及时跟踪汇率。在问及石磊近期的外汇收益情况时，他莞尔一笑：“我做的是澳元对日元，目前已经平仓了。加上杠杆，这两个月的收益率达500%—600%。”

至于股市，他认为，中国的股市适合做趋势投资，因为趋势形成后会持续很长时间，在这段时期内，投资股市会有不错的收益。而像巴菲特所说的那种长线投资并不适合中国的股市，波动性太大。股票持有个一年半载还可以，时间久了未必会达到预期收益。

以投资为乐趣

陆游一生作诗，希冀寻求写诗之真谛，去世的前一年才悟出“功夫在诗外”的道理。意思就是，如果想写出好诗，就要注重体验生活。或许投资的真谛也并不在其本身，而在其外吧。

石磊表示他投资股票跟外汇，完全是为了乐趣，检验自己对未来走势的前瞻性判断。不把投资钱当作活命钱，赚了会很高兴。如果赔了，只觉得自己看错了，会有些遗憾。好比玩文物、古董，看走眼时便觉得自己的水平比较低，否则不会出错。

在采访过程中，石磊还很得意地提到了自己在股市很有前瞻性的一次“胜利”。在2007年10月左右，A股已高达6000多点。而到了2008年1月，他认为宏观经济环境在变，且明显感觉到资金外流，而此时A股在5000点左右。股市的波动变大，风险也在增加，石磊身处股海，如芒刺在背。于是，他决定平仓，同时，也劝告自己的家人和朋友，“功成身退”的时候到了。听从石磊建议的人，及时平仓避免了大幅损失。不过，没有采纳建议的人就惨了点。现在他们再见到石磊，还觉得他挺“神”的。

股市和外汇市场的波动太大，受金融危机的影响很深，直到2009年1月份，石磊才重新在买股票，炒外汇。他说：“如果汇率波动太大，不适合散户去炒。判断不对，很容易爆仓。”

投资要严于律己

在父母的“怂恿”之下，石磊只买过一次彩票。此后再没有碰过彩票，因为他始终相信“不付出就没有收获”。在谈到买彩票和炒股中常常会出现的两种不良心理——侥幸和贪婪时，石磊表示这对投资是非常致命的。他认为一个训练有素的交易员，不在于其对经济形势有多了解，对经济走势预测有多准确，而在于他一定要有良好的纪律。其实，贪婪和侥幸心理，是可以通过后天训练得以克制的。模拟一些金融机构的做法，比如夫妻两人一起炒股，刚开始要互相监督。如丈夫做决策，妻子去操作。丈夫今天说要买工商银行(601398)的股票，止损点是10%。妻子就要完全遵守这个指令，无论丈夫过后再怎么改变决策也不要理会，严格执行止损。久而久之，纪律性就形成了，就不用怕贪婪与侥幸“腐蚀”你了。

石磊大部分的投资都是在严于律己之下进行的。他说，理财就是他生活中重要的一部分，与他的工作结合，与他的大部分资产结合，而且他每天都去关注这些信息。建议大家对理财持有积极的态度，做到“不懂不碰”，不跟风，做简单和自己了解的交易，这样理财才会给生活增添更多色彩。

插排：

一个训练有素的交易员，不在于其对经济形势有多了解，对经济走势预测有多准确，而在于他一定要有良好的纪律。

私募王亮：抄底就是“人弃我取”

说起抄底,王亮就眉飞色舞起来，话语中透露着对工作的热爱和自信。

2008年年底市场最为恐慌的时候,他的几次成功抄底带来了今年稳健的翻倍收益。“投资中重要的一点就是‘人弃我取’”，王亮这样说道。

抄底深发展

2009年1月12日晚间,深发展发布业绩预减公告,并且计提了巨额的拨备,他仔细研读公告,对市场情绪进行了摸底。当时,股指尚在1800点附近徘徊,市场人气仍较为低迷,一些比较年轻的基金公司研究员在电话里对他说:“你等着数跌停吧。”不过他却知道“抄底”的机会来了。

上市公司业绩下降的原因很多,有的是经营不善、管理水平差,有的是原材料价格上涨太多、政策管制等,但深发展当时的业绩预警没有任何经营上的原因。王亮说,自己很纳闷,但仔细思考,发现这是实际控制人的一招暗棋。

他说：“深发展其时的第一大股东新桥投资，意图退出深发展,正在寻找好的买家,于是在财务上进行了超额的拨备提取,为的是2009年有更好的业绩增长,同时让银行的资产更漂亮一些。”于是1月13日早上,趁深发展大幅低开,他大举买入。此后的几个月内,深发展实现300%的上涨。

潜伏中集

同样的经典操作还有“抄底中集”。2008年国庆前后,中集集团(000039)的股价一直徘徊在7元左右,王亮断定中集百年难遇的时机到了,于是杀入20万股,但随后伴随市场非理性的下跌,中集下挫至6元的更低价。

王亮说：“我记得，当时市场情绪极为恐慌,很多人判断指数将跌到1300点,甚至更低。受出口形势的影响,当时市场上主流的观点是:“中集的集装箱已经全线停产、工人放假,经济危机可能使中集很难熬。”

但是他却越来越感到“抄底”的兴奋,因为通过对中集的数年研究，他了解到中集的资产质量很好,而且存货(钢材)也仅仅是一个月的生产备料,订单化的生产使得中集成为一个轻资产的企业；促成他交易的另一个重要判断是:市场上已经没有任何券商发出有关中集集团(000039)的推荐报告,甚至调低评级的都没有了。

这是“人弃我取”的最好时机。于是王亮再度在6元左右买入了中集,而随后中集A的股价又跌破净资产到5元,中集B也已经跌到4港元,他又把自己所掌管的基金的40%港元资产买入了中集B。因为当时很多散户忙不迭地抛售,他的买单并没有影响到中集B的股价,如今在中集上已经轻松获得100%以上的收益。而王亮表示还将继续持有下去。

【投资理财建议】

当记者希望他给读者提供一些投资理财建议时，信奉价值投资的王亮说，他经常在买股票之前问自己三个问题:

1、市场情绪是否还不足够恐慌?

2、股价下跌是不是因为永久损害公司商誉的事情而发生?

3、这个公司所处的行业是否是将被淘汰和替代的行业?

王亮 财富同道会首席经济学家、V6.com.cn首席证券分析师，《第一财经日报》、法国《费加罗报》中文版、《名望》等多家媒体的特约财经评论员。

刘彦斌：上帝的归上帝

认真理财，本是为了生活变得更好。

但是，有些人却因此而心烦意乱，生活变得乱糟糟的。

如记者的一位朋友，曾在2007年下半年，禁不住周边诸人“你不理财，财不理你”、“分享中国的成长”的劝告，冲入股市，结果亏损大半，为此懊恼不已。今年年初股市反弹，他果断加仓，终于赚回了本金。不过，他仍然很不满：“本金回来了，房价却又涨上去了，还是没买到房子。2007年奥运村边上100万元的房子，现在变成了140万！”因为租的房子太小，朋友临产的老婆只好回湖南老家了。由此看来，理财中的困惑还是不小的。

对于理财，国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌有着很深的体会。一方面，因为他一手开创了中国“理财师”这个行业，分外了解理财行业的动向和大众的理财行为，另一方面，他本人曾在2001年因投资股票而亏得身无分文，经历过理财失败的切肤之痛。

对于某些人理财中的焦躁心态，刘彦斌说：“不要指望靠理财来发财,增加财富的方法除了工作就是攒钱,只能用闲钱来投资。”他认为，现在仍处于理财的启蒙阶段，“有些人没安排好自己的钱，用了不该用的钱去投资。有些人一知半解，自己家里所有的钱都拿去炒股，这需要正确的引导。”

记者在一个小范围的调查中发现，不同年代的人，其理财风格大相径庭。80后们，虽积蓄不多，但理财意识强，除了为“人生第一套房”奋斗外，还会在股市基金中搏击一番；70后们，小有积蓄，敢于在股市中重仓搏击，日益重视理财，育儿养老等问题都提上了日程；60后们，经历过各种失败与成功，心态更成熟，更喜欢稳健理财；而50后们，半生的人情练达，对于理财问题更是举重若轻，轻松以对。

刘彦斌认为，之所以有人理财遇到麻烦，是因为没有把合适的钱放在合适的地方。在人生的不同阶段，人们理财亦是不同的。对于不同年龄阶段的人，刘彦斌认为：“中年人投资要激进一些，年轻人和老年人要保守一些。”在刘彦斌看来，中年人因有积蓄和收入支撑，可以适当加大对股市的投入，博取高收益。而30岁之前的人，理财的唯一方式就是攒钱，不赞成年轻人负债消费。老年人自不必说，守住财产才能安度晚年。

不过，令人惊讶的是，中年人刘彦斌却是个极为保守的投资者，他的钱“60%以上放入银行，其余买入债券基金等，这样安全”。因为刘彦斌认为，从长期看，股市是一个多数人赔钱的地方，而当下的股市，“已经有泡沫了”。至于期货，他认为那根本不是理财，而类似于赌博。现在的刘彦斌，正在做他擅长的事情，写书即是其中之一。

今年国庆期间，他的新书《理财工具箱》即将面市。2007年他写过《理财有道》，讲理财“观念”，如今新书则是注重“实用”， 希望把高深的理财知识变得简单易懂。告诉读者应该怎么分配自己的钱，如何组合使用投资工具。

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